Ngày 26/2/2010 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 07/2010/TT-NHNN quy định về cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thuận của tổ chức tín dụng (TCTD) đối với khách hàng và có hiệu lực cùng ngày. Theo đó các tổ chức tín dụng sẽ được thỏa thuận lãi suất cho vay với khách hàng cho những khoản tín dụng trung và dài hạn dùng để sản xuất kinh doanh. Như vậy, bằng Thông tư này, Ngân hàng Nhà nước đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho Ngân hàng giải ngân với những khoản vay cho Doanh nghiệp mà không cần phải lách bằng nhiều cách như trước đây. Tuy nhiên với Thông tư mới này, có những vấn đề rất cần đề cập đến:
1. Nếu đã cho phép cho vay với lãi suất thỏa thuận thì trần huy động được áp dụng với các Ngân hàng cũng không còn ý nghĩa. Thực tế, lãi suất huy động tại các Ngân hàng hiện nay đã đụng trần cho tất cả các kỳ hạn ở mức 10.499%/năm, các Ngân hàng cạnh tranh huy động bằng cách cộng thêm lãi suất hay tổ chức khuyến mãi cho khách hàng nhằm mục đích nâng lãi suất huy động thực lên cao hơn, hiện tại mức lãi suất này dao động từ 12%/năm đến 13%/năm. Như vậy, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét bãi bỏ trần lãi suất huy động để lãi suất trở về với thực tế và hãy để cung cầu quyết định mức lãi suất này.
2. Việc nội dung của Thông tư cho phép thỏa thuận lãi suất có nghĩa là với tình hình hiện nay thì chắc chắn lãi cho vay sẽ cao hơn 12% (nghĩa là vượt 150% lãi suất cơ bản – 8% - được qui định trong Bộ Luật Dân Sự). Một khi Bộ Luật Dân Sự còn hiệu lực, nghĩa là không ai có quyền ra một văn bản dưới Luật mà đi ngược lại với tinh thần của Luật cả. Theo ý của người viết, Ngân hàng Nhà nước nên tiến hành song song hai việc:
a. Một là cân tăng lãi suất cơ bản lên để theo kịp thực tế diễn biến trên thị trường, không cần thiết phải giữ nguyên 8% trong khi đó lãi suất thực tế đã khá xa; việc kiềm chế lạm phát sẽ tiếp cận theo một cách khác.
b. Hai, Ngân hàng nhà nước nên thông báo cho Quốc hội điều chỉnh Điều 476 của Bộ Luật Dân sự qui định về trần lãi suất cho vay dựa trên Lãi suất cơ bản đã không còn phù hợp với thực tế nữa.
Như vậy sẽ tránh được trường hợp, một Doanh nghiệp sẽ ký Hợp đồng đi vay trung (hoặc dài hạn) với một Ngân hàng nào đó theo lãi suất thỏa thuận trên 12%, sau đó khách hàng Doanh nghiệp này phát đơn kiện Ngân hàng đó cho vay sai luật, lúc này sẽ dựa trên cơ sở nào để xử lý?
3. Việc thay đổi liên tục trong nội dung được thỏa thuận lãi suất rồi không được thỏa thuận lãi suất diễn ra liên tục cho thấy tính không nhất quán trong điều hành. Năm 2008, Ngân hàng Nhà nước đã bãi bỏ lãi suất thỏa thuận của mình đã đưa ra trước đó, cho đến hiện nay lại áp dụng lại, trong tương lai chắc gì lãi suất thỏa thuận này được giữ nguyên?
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét